生的概率有多大。

    在岩仓刚看来，很多不良债权刚开始的时候，都有一套听起来很合理的故事。

    公司本体没问题，只是一时周转困难，只要银行再支持一次，就能重新站起来。

    可到最后，担保处置、诉讼、催收，还是会一件件落到债权管理课头上。

    山田正和沉吟片刻。

    “经营面确实不坏。白石冷机过去三年营业额稳定在十六亿円上下，营业利润一亿一千万，经常利润八千万。现有银行借入约两亿九千万，负债水平不算重。”

    他顿了顿。

    “但岩仓课长说得没错，股权和执行风险很高。”

    千早百合看着桌面，没有说话。

    她知道，会议到了这里，如果没有新的判断，白石冷机这笔案子大概率会被压下去。

    她叹了口气，并没有多说什么。

    这时，松本隆弘忽然看向桐生也哉。

    “桐生君。”

    “是。”

    “你怎么看？”

    会议室里几道目光同时落了过来。

    岩仓刚也看了他一眼。

    那眼神里没有轻视，但也谈不上期待。

    一个新人。

    刚入职不到一个月。

    能看出富士金属的问题，已经很少见了。

    可五亿円的控制权风险融资，和三千万的骗贷，不是一种东西。

    桐生也哉站直了些。

    他没有急着反驳岩仓刚，而是先微微欠身。

    “岩仓课长的判断，我认为是正确的。如果这只是白石家的家族内斗，三菱银行不应该介入。”

    岩仓刚的眉毛微微动了一下。

    桐生也哉继续说道：

    “但我认为，白石冷机这件事，不只是家族内斗。”

    会议室里更安静了。

    桐生也哉打开面前的资料夹，翻到经营数据那一页。

    “先看经营本身。”

    “白石冷机过去三年营业额分别为十五亿八千万、十六亿三千万、十六亿一千万。营业利润保持在一亿円以上，应收账款回收周期在四十天左右，没有明显延迟。主要客户没有大额坏账。”

    “也就是说，白石冷机的问题，不是经营亏损，也不是现金流已经崩塌。”

    他停顿了一下。

    “问题来自白石隆夫个人投机失败，引发股份质押危机。公司本体仍有还款能力。”

    岩仓刚没有说话。

    桐生也哉翻到设备资料。

    “再看设备更新。”

    “堂岛冷库二号压缩机组已经出现过负荷警报，电力消耗较去年同期上升约一成半。白石冷机的出库量并没有对应增长，库门密封也在去年更换过，所以电力异常基本可以判断为机组效率下降。”

    “冷库设备和普通制造设备不同。普通机床停一天，是少生产一天。冷库设备一旦故障，造成的是客户货损，甚至是合同信用崩塌。”

    他看向岩仓刚。

    “九千万设备更新，不是包装出来的理由，而是确有必要。”

    岩仓刚轻轻点了一下头。

    桐生也哉继续说道：

    “如果按五亿円、十年期、元金均等偿还来测算，年本金偿还约五千万。以当前利率测算，第一年利息约三千万上下。合计八千万左右。”

    “白石冷机近三年经营现金流约一亿二千万至一亿三千万。设备更新后，电力和维修成本预计-->>

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